lundi 20 octobre 2014

3ème pilier 2015 : Nouveaux chiffres déductions maximales 3ème pilier 2015

Cotisations déductibles 3ème pilier en 2015

Les nouveaux plafonds annuels de cotisation 3ème pilier (prévoyance liée et libre) pour l'année 2015 sont les suivants:

Pour les travailleurs salariés (affiliés à une institution de prévoyance du 2è pilier) : Fr. 6'768.-
Pour les indépendants (non-affiliés à une institution de prévoyance du 2è pilier) :  Fr. 33'840.-

Vous avez déjà souscris à un 3ème pilier et souhaitez le compléter pour atteindre le maximum fiscal ?
Vous n'avez pas souscris à un 3ème pilier et souhaitez des renseignements pour profiter du retour fiscal ?

Accédez à notre simulateur et recevez gratuitement les conseils de nos experts

lundi 1 septembre 2014

3ème pilier - Banque ou Assurance ?

Le choix du 3ème pilier en Assurance ou en Banque

Souscrire à un 3ème pilier via un établissement bancaire ou via une compagnie d'assurance, le choix peut parfois être difficile à faire.
Cela dépend surtout de votre situation, mais aussi de vos souhaits et de vos ambitions.

Retrouvez ci-dessous un tableau comparatif entre le 3eme pilier via une compagnie d'assurance, et via un établissement bancaire.



Assurances Banques
Assurance-vie 3a classique Assurance-vie 3a innovante Compte de prévoyance 3a
Sécurité du capital
Protection du capital à 100 % en cas d’insolvabilité du prestataire Oui (garantie légale pour la totalité du montant) Oui (garantie légale pour la totalité du montant) Seulement jusqu’à 100 000 CHF
Capital garanti en cas de vie Oui Oui Non
Couverture du risque
Capital garanti en cas de décès Oui Oui Non
Rente en cas d’incapacité de gain En option En option Non
Flexibilité
Durée contractuelle flexible Non Non Oui
Possibilité de transfert entre les piliers 3a et 3b Oui Oui Non
Libération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain Oui / en option Oui / en option Non
Financement par primes périodiques Oui Oui Oui
Financement par prime unique Oui Oui / en option Oui
Pause dans le versement des primes Jusqu'à 4 ans Jusqu'à 4 ans Oui
Retrait possible à tout moment sans perte Non Non Oui
Rendement
Taux d’intérêt minimal garanti Oui En option Non
Participation aux excédents Oui Oui Non
Choix et changement de la catégorie de fonds Non Oui Oui
Potentiel de rendement plus élevé Non Oui Oui
Privilèges juridiques
Avantages fiscaux Oui Oui Oui
Privilège successoral Oui Oui Non
Privilège en cas de faillite et de poursuites Oui Oui Non
Retrait anticipé ou mise en gage dans le cadre de l’EPL Oui Oui Oui (totalité de l'avoir d'épargne)
Total (maximum = 19) 14 – 15 16 – 17 9 – 10


A la vue de ce tableau comparatif, nous notons qu'il est parfois plus pertinent de privilégier les compagnies d'assurance pour la souscription de votre 3ème pilier.

Afin d'étudier votre dossier, nous vous invitons à nous contacter ou à utiliser notre simulateur.


Accédez au simulateur en ligne en cliquant ici


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